Архив рубрики «ипотека»
Россия: приобретение жилья с помощью ипотечного кредита
Покупку стандартного жилья с кредитным плечом сейчас может позволить себе каждая четвертая российская семья и четыре из пяти американских. Как повысить доступность жилья?
Владимир Путин в своей статье предвыборного цикла, посвященной социальным вопросам, пообещал к 2020 г. решить проблему доступности жилья для 60% населения против нынешних примерно 25%.
Насколько выполнима поставленная задача?
Прежде всего, надо пояснить, что именно Путин имел в виду под словом "доступность". Фактические цифры указывают на то, что речь идет о приобретении жилья с помощью ипотечного кредита из расчета 18 кв. м на члена семьи (сегодняшний средний уровень жилищной обеспеченности городского населения России). При этом рассматриваются условия ипотечного кредитования, аналогичные принятым в расчетах доступности жилья в США - на 30 лет при первоначальном взносе 20%, а сама доступность есть непревышение расходов на обслуживание и амортизацию займа четверти дохода семьи.
На самом деле и 60%-ная доступность - это не так уж много, например, на фоне США. Там покупку жилья с кредитным плечом может себе позволить 80% семей. И это несмотря на то, что реальные душевые денежные доходы медианной американской семьи снизились до уровня 1998 г., а дифференциация семей по доходам выросла.
Но для России 60%-ная доступность означала бы безусловный прорыв. Ведь в 2006-2008 гг. ипотеку могло бы себе позволить чуть больше 10% населения, а для покупки за "живые деньги" еще десять лет назад требовалось в среднем по стране не менее шести-семи годовых медианных доходов.
Из перечисленных Путиным четырех условий решения жилищной проблемы три относятся к области технологии и юриспруденции (снижение строительной стоимости и рентной составляющей в цене жилого метра плюс развитие рынка аренды) и одно - собственно к экономике. Это сокращение инфляции, что позволит снизить ставки по ипотеке и тем самым сделать более равномерным распределение реальной нагрузки на заемщика в течение периода обслуживания ипотечного кредита. Нынешняя высокая номинальная ставка по ипотеке - более 12% годовых в рублях против менее 4% годовых в США - смещает эту нагрузку на начальный период выплат.
Попробуем оценить возможную роль снижения инфляции количественно, а заодно и посмотрим, какие еще структурные изменения в экономике, которых естественно ожидать в будущем, могут способствовать росту доступности жилья.
За прошлый год привлечение кредитов населением на покупку жилья в России значительно выросло. Всего (с пересчетом валютных кредитов по фиксированному курсу) банки выдали таких кредитов за год на 754 млрд. руб., что почти вдвое больше, чем в 2010 г. С учетом возврата и рефинансирования части жилищных кредитов общая сумма задолженности по ним увеличилась на 311 млрд. руб. (25%), или более чем втрое больше, нежели в 2010 г.
До сих пор увеличение выдаваемых кредитов на покупку жилья не привело к росту реальной (т. е. с поправкой на инфляцию) стоимости квадратного метра, и в среднем она продолжала снижаться. Правда, темпы такого снижения резко сократились, за исключением Москвы. Тут, по-видимому, сказалось продолжающееся смещение районов жилой застройки на окраины, что привело к дальнейшему понижению реальной средней стоимости квартир в новостройках. При этом объемы жилищного строительства в Москве в прошлом и позапрошлом годах оставались на уровне втрое меньшем докризисного, спустившись в расчете на 1000 человек населения до одного из самых низких показателей по регионам России и оправдывая расхожую фразу о том, что Москва "не резиновая".
Вероятно, одной из причин стабилизации рыночной стоимости вновь вводимого жилья стало сокращение его рентной составляющей, то есть цены земли и ее инфраструктуры, до самого низкого за период наблюдений с 2001 г. уровня - менее 20% совокупной стоимости. Перспективы дальнейшего снижения реальной стоимости жилья связаны только с уменьшением реальной строительной себестоимости квадратного метра. До сих пор, однако, цена строительства метра жилья в тенденции, наоборот, опережала инфляцию.
Что касается вторичного рынка, то здесь реальная стоимость квадратного метра в прошлом году продолжала снижаться, но, как показывает анализ, весьма избирательно. Снижение это объяснялось главным образом отсутствием роста номинальных цен на жилье в переоцененных Москве и Санкт-Петербурге, особенно на дорогие элитные квартиры.
В целом по стране площадь введенного в прошлом году в эксплуатацию жилья в расчете на 1000 жителей (436 кв. м) стала вторым в рыночной истории результатом после рекорда 2008 года (451 кв. м на 1000 человек). Однако оба эти показателя уступают советскому рекорду эпохи "хрущебизации" - в среднем 489 кв. м на 1000 человек за год в 1956-1960 гг. В дальнейшем размах жилищного строительства в советской России немного снизился (примерно до уровня нынешнего), и приблизиться к рекорду конца 1950-х удалось лишь в перестройку (471 кв. м). Воодушевленный этим, Горбачев успел провозгласить программу полного решения жилищной проблемы к 2000 г. - обеспечение каждой семьи отдельным домом или квартирой и ликвидация очередей на получение жилья. Но по иронии судьбы к 2000 г. душевой ввод жилья упал против советских уровней почти в 2,5 раза (до 207 кв. м на 1000 человек), и оно стало недоступным для абсолютного большинства населения.
К настоящему времени доступность покупки жилья несколько выросла, однако накопить на нее из текущих доходов для семьи с медианными заработками остается делом малореальным. Для приобретения 18 кв. м на члена семьи пришлось бы обходиться без еды и питья и не платя налогов 4,2 года (в Москве - почти 7 лет, в Уральском федеральном округе - из-за богатой Тюмени - 3,6 года).
Однако с доступностью покупки жилья в кредит дело, похоже, и впрямь немного сдвинулось с мертвой точки. С середины 2005 г. (до этого ипотека в РФ практически не существовала) и до середины 2009 г. покупка тех же 18 кв. м на человека на первичном рынке с кредитным плечом была доступна максимум 10-13% населения. Однако за два с половиной последних года эта доля выросла в 2,5 раза, и ипотека стала доступна для 27% населения (в Москве - возможность опереться на кредитное плечо лишь вернулась на докризисный уровень доступности для 14% жителей, в УрФО жилищный кредит доступен 30% населения).
Дело тут, конечно, прежде всего, в разнонаправленном движении реальной цены квадратного метра и реальных доходов, некотором уменьшении их дифференциации в посткризисное время (не очень, правда, значительном) и снижавшихся - до последнего квартала прошлого года - ставках по ипотеке.
При высокой инфляции реальная нагрузка по обслуживанию кредита будет максимальной в начале периода погашения и резко падать к его концу. В Америке процент близок к реальному (по крайней мере, отличается от него на стабильную 2%-ную инфляцию), чего не скажешь про Россию. Что же тогда брать в качестве оценки ожидаемого реального платежа по ипотеке при расчете доступности жилья? Можно посмотреть на среднюю ставку аренды (за вычетом оплаты коммуналки) к рыночной цене жилья - по смыслу это как раз включает в себя процент, причем и его реальную ставку, и амортизацию.
При таком подходе более наглядной становится и причина различий в доступности жилья в разных странах. Это, прежде всего, - если предположить, что метраж стандартного жилья на душу растет пропорционально ВВП - соотношение доходов на труд и капитал в разных странах. В России доля оплаты труда в ВВП была невысока, соответственно, доходы на капитал (предельная производительность, реальный процент) большие. Уже поэтому, из-за более высокого соотношения процент/зарплата, жилье менее доступно в России, чем, скажем, в США.
Логично также допустить, что спрос на метраж жилья, как товар первой необходимости, падает с ростом ВВП, и это тоже снижает относительную доступность жилья в странах с более скромным уровнем экономического развития. Соответственно, чем менее эластичен спрос на жилье по отношению к росту дохода (иными словами, чем быстрее растет жилищный стандарт, выраженный в метрах или в каких-нибудь еще единицах сопоставления с ростом доходов), тем ниже будут показатели доступности. Как следствие, одна из главных причин сегодняшней низкой доступности жилья в странах бывшего СССР - довольно высокий стандарт обеспеченности жильем, сформированный в Советском Союзе. Иначе говоря, в рыночных условиях на то количество жилья, которое строилось в СССР, и при том уровне доходов, который там был, просто не нашлось бы покупателя, и приходящийся на душу метраж был бы существенно меньше.
Что касается соотношения цена жилья/аренда, характеризующего привлекательность жилья как объекта инвестиций с целью получения дохода, то недвижимость в столицах бывшего СССР тут, похоже, ничем особенным не выделяется - доходность в 3-4% реальных годовых достаточно типична для остального мира и говорит о том, что никаких пузырей в ценах недвижимости нет. Единственное, что выделяет Вильнюс, Минск и Киев на общем фонде, это ненормально низкая, близкая к латиноамериканской, доступность ипотеки - то ли из-за инфляции, то ли из-за высоких рисков, то ли просто из-за отсутствия необходимой правовой инфраструктуры (предполагающей возможность выбрасывать несостоятельного заемщика на улицу).
Расходы на аренду стандартного по размерам жилья в Москве (116% дохода типичного россиянина по расчету, основанному на указанном в подписях к графикам ненадежном источнике), хоть и высоки по мировым меркам, все же не выглядят исключительными. Примерно в таком же соотношении с типичными доходами жителей соответствующих стран обходятся расходы на аренду стандартного жилья в Минске и (чуть меньше) в Киеве, Пекине, Тегеране, Джакарте, Аммане и столице Венесуэлы Каракасе. (Проживание в Берлине или Стокгольме по соотношению с типовыми доходами жителей обойдется в 5-7 раз дешевле.)
Иными словами, чтобы более или менее нормально жить в этих столицах, требуется доход, как минимум в 3-4 раза превышающий типичный для соответствующих стран (если, конечно, вы изначально не являетесь собственником жилья здесь). Обычно такое же или чуть большее соотношение с типичными доходами требуется и для покупки жилья в кредит (плюс 20% цены - это условие расчетов для первоначального взноса).
Чтобы к 2020 г. выйти на уровень доступности для 60% семей, требуется, чтобы увеличение доходов опережало рост цены квадратного метра в среднем на 4,1% в каждые из оставшихся до 2020 г. восемь лет. Реально ли это? Если оглянуться на восемь лет назад, вернуться к концу 2003 г., то это опережение медианных доходов над стоимостью метра жилья как раз в среднем и составляло примерно 4% ежегодно (если не принимать во внимание ценовой пузырь, надувавшийся в середине этого периода, а смотреть лишь на его границы). Правда, это был период бурного роста нефтяных цен, благодаря которому укреплялся рубль, и, как следствие, рост доходов заметно опережал рост ВВП.
По мере насыщения экономики России капиталом предельная производительность последнего, определяющая уровень реальных процентных ставок, вероятно, также будет снижаться. Например, если бы к 2020 г. уровень ставок по ипотеке снизился до 5%, то доступность ее для 60% населения достигалась бы практически при нынешнем соотношении медианных доходов граждан к цене 18-метрового жилья на человека на уровне четырех лет.
Ну и наконец, остается вопрос: не будет ли с повышением доступности жилья и цена недвижимости расти таким образом, что сделает большую доступность в итоге невозможной? В принципе это необязательно. Ведь доступность, во-первых, не стопроцентно означает рост реального спроса (достаточно посмотреть на нынешнее состояние рынка жилья в США). Во-вторых, рост спроса может сопровождаться адекватным расширением предложения, что для России более чем реально (за предыдущие 10 лет, несмотря на кризис, строительство жилья увеличилось более чем двукратно и вполне может вырасти еще как минимум раза в полтора, до 600-650 кв. м на 1000 человек). В США, кстати, реальный объем недвижимости в собственности домохозяйств (с дефляцией по индексу цен жилья Кейса-Шиллера) на душу населения за послевоенный период вырос в пять с лишним раз. (Эксперт/)
Похожие записи:
Россия: четыре из пяти квартир в Подмосковье покупаются по ипотеке
В феврале 78% из 758 зарегистрированных сделок купли-продажи квартир в Московской области пришлось на ипотечные. В январе доля ипотечных сделок составляла 48%. Для сравнения: в Москве из 7152 февральских сделок на ипотеку пришлось лишь 23,6%.
Высокая доля ипотечных сделок вполне объяснима. Основная причина - сравнительная дешевизна жилья - в Москве и области стоимость жилья может различаться в 3-4 раза. Еще одна причина - богатое предложение новостроек в Подмосковье.
И наконец, сделки с новостройками в Подмосковье удобнее для банков, так как это почти всегда прямая покупка (в Москве основная часть сделок - альтернативные). Увеличивается и число аккредитованных в банках проектов. В таких проектах банку не нужно возиться с каждой квартирой в отдельности, типовой договор - и дело поставлено на поток. (1dom.ru/)
Это стоит обсудить в
Похожие записи:
ПРОГНОЗ: в 2012 г. в России коммерческий рынок ипотеки может ждать стагнация
Директор ипотечного отделения Московского ипотечного центра (ГК МИЦ) К. Шибецкий сообщил, что к концу 2011 г. количество сделок с привлечением ипотечного кредитования в России достигло докризисного уровня. По оценке Ассоциации ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), объем денежных средств, предоставленных банками в целях ипотечного кредитования, в 2011 г. составил более 640 млрд. руб. В прошлом году доля сделок купли-продажи недвижимости с привлечением ипотеки составила около 38% общего количества сделок (в 2010 г. - 20%). По прогнозам на 2012 г., эта цифра может вырасти до 50%.
Что касается ставок ипотечного кредитования, то в октябре 2011 г. многие банки увеличили их размер. Это стимулировало активность покупателей, предполагающих рост ставок в дальнейшем. В настоящее время ипотечные ставки находятся в диапазоне 9-16% по кредитам в рублях. Как правило, ипотечные ставки на квартиры в новостройках выше, чем на жилье на вторичном рынке, на 1,5-2 процентных пункта, что связано с отсутствием у банков "твердого" обеспечения кредита на момент строительства. Большинство банков вообще не предоставляет кредиты на жилье в строящихся домах. Банки начинают "аккредитовывать" жилые объекты к моменту их выхода на определенную стадию строительства. У всех банков граница готовности, при которой они могут провести "аккредитацию", колеблется от 10% до 70%.
Что касается сегментов недвижимости, то чаще всего заемщики оформляют кредит для покупки жилья сегмента "эконом-класса". Это объясняется невысокой стоимостью объектов, особенно, если они расположены в Московской области, соответственно размер кредита тоже невысокий (в среднем от 1,5 до 3,0 млн. руб.). Учитывая стоимость объектов, интерес покупателей, которые пользуются ипотекой, направлен в сторону панельных и монолитных домов небольшой площади, чаще в высокой степени готовности.
Стабильным спросом у ипотечных заемщиков продолжают пользоваться квартиры на вторичном рынке, поскольку именно на эту категорию жилья выдают кредиты все банки и условия по этим кредитам наиболее лояльны для населения.
Российские банки по итогам прошлого года выдали 580805 ипотечных кредитов на 713 млрд. руб., что в 1,7 раза - по количеству и в 1,9 раза - в денежном выражении - превышает аналогичный показатель 2010 г., говорится в сообщении АИЖК. Прогноз о том, что объем выдачи ипотеки в 2011 г. достигнет докризисного максимума, оправдался. В 2011 г. выдано на 171,3 тыс. кредитов больше, чем в наиболее "урожайном" для рынка ипотеки 2008 г.
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях в 2011 г. составила 11,9% это минимум за всю историю ипотечного рынка России. При благоприятном развитии экономики в текущем году может быть выдано 550-680 тыс. ипотечных кредитов на 800 млрд. - 1 трлн. руб., отмечается в прогнозе АИЖК.
В 2011 г. на российский рынок ипотечного кредитования вышли 50 новых участников. Таким образом, в настоящее время ипотеку в России предлагают 638 банков, сообщает Гильдия риелторов Москвы (ГРМ) со ссылкой на Росстат.
Аналитики отмечают, что наибольшая активность на рынке ипотеки была отмечена осенью 2011 г., когда многие граждане перестали ждать второй волны кризиса, который мог бы привести к снижению цен на жилье. По данным гильдии, в настоящее время практически ни одна альтернативная цепочка по купле/продаже жилья не обходится без ипотечного кредита.
По информации ГРМ, на декабрь 2011 г. ставки на покупку вторичного жилья по ипотеке варьировались в пределах 10,5-14,5% в руб. и 8,8-13% в долларах. На первичном рынке ставки в рублях составляли 12,5-14,25%, в долларах - 9,5-14%.
Основная масса банков предлагают жилищные займы с первоначальным взносом в 20% от приобретаемой недвижимости, реже - 30%; лишь банки "Балтинвестбанк" и "РосЕвроБанк" готовы сразу в полном объеме финансировать покупку жилья. Максимальный срок кредитования, как правило, составляет 25-30 лет. Исключением является банк "ВТБ 24", который увеличил его до 50 лет.
По предварительным оценкам, 2011 г. стал рекордным за всю историю по объемам выдачи ипотечных кредитов в денежном выражении. По данным банкиров, за 2011 г. банки выдали кредиты на более чем 680 млрд. руб. (в рекордном 2008 г. этот показатель был на уровне 655,8 млрд.). Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию прогнозирует, что объем рынка в 2011 г. составит 580-640 млрд. руб.
Глава Министерства регионального развития РФ В. Басаргин в декабре прошлого года сообщил, что более 15% сделок по покупке жилья в России осуществляется с помощью ипотеки. По его словам, за последние пять лет этот показатель вырос в два раза.
Он сообщил, что объем ипотечных сделок по итогам 11 месяцев 2011 г. составил около 540 млрд. руб., а доля населения, способного приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств, возросла до 20%.
В. Басаргин также отметил увеличение общего количества сделок по купле-продаже жилой недвижимости в РФ. По данным Минрегиона, в 2009 г. в России было заключено 1,5 млн. сделок, а в прошлом году - уже 2,4 млн. По мнению главы Минрегиона, в текущем году тенденция к росту числа сделок сохранится.
Согласно утвержденной в июле 2011 г. стратегии развития Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, доля россиян, которые могут купить жилье в новостройках с помощью собственных и заемных средств, к 2015 г. превысит 30%.
По данным Центрального Банка (ЦБ) РФ, объем выданных жилищных кредитов, в том числе ипотечных займов, увеличился за январь-сентябрь 2011 г. на 16,4% с 1,295 до 1,507 трлн. руб., просроченная задолженность по таким ссудам выросла на 9% и составила 51,6 млрд. руб. по сравнению с 47,3 млрд. на начало года.
Объем ссуд в рублях повысился на 19,9% - до 1,321 трлн. руб. против 1,102 трлн. на начало года. В иностранной валюте этот показатель составил 185,9 млрд. руб. (3,7%, в начале года - 193 млрд.).
Доля просроченной задолженности в общем объеме жилищных кредитов в январе-сентябре прошлого года снизилась на 0,21 процентного пункта - до 3,44%. Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам в январе-сентябре 2011 г. составила 11,6% годовых, по кредитам в валюте - 9,5%.
В "DeltaCredit" отмечают, что остаток ссудной задолженности по ипотеке в России на конец 2011 г. составил около 1,5 млрд. руб., просроченной задолженности - остался на уровне 3,3%, так как объем кредитного портфеля растет более быстрыми темпами, чем объем просроченной задолженности.
Участники рынка отмечают, что в настоящее время спрос на ипотеку в России растет. Это связано с тем, что банки из-за подорожания денег уже не могут снижать ставки, а в 2012 г., по мнению экспертов, планируют начать их повышение.
Согласно индексу состояния ипотечного рынка, "DeltaCredit" в 2012 г. прогнозирует объем выдачи ипотечных кредитов в 962 млрд. руб., что является максимальным значением за всю историю развития ипотеки в России. По сравнению с прогнозом банка в 2011 г. (695 млрд.) рост рынка составит 38%. Объем ипотечной задолженности по итогам 2012 г. будет на уровне 1940 млрд. руб.
Данный сценарий будет обеспечен при условии реализации базового прогноза Минэкономразвития на 2012 г. При возникновении или нарастании негативных тенденций в мировой экономике и, как следствие, в экономике РФ, прогноз по рынку может быть скорректирован до 730 млрд. руб.
В качестве основных рыночных тенденций в 2012 г. следует отметить удорожание заемных кредитных средств и, как результат, повышение среднерыночной процентной ставки по кредитам на 20-30 базисных пунктов. Рост рынка будет обеспечен увеличением доли ипотеки на первичном рынке жилья, которая составит 35% против 24% в 2011 г. Количество конкурирующих в ипотеке банков будет сокращаться, но это не отразится на распределении сил в отрасли: до 90% рынка сохранится за основными кредиторами.
По мнению директора департамента ипотечного кредитования "Номосбанка" С. Арзянцева, объем рынка ипотеки в РФ в 2012 г. вряд ли превысит 600 млрд. руб., и роста объемов ипотечного кредитования наблюдаться не будет. (БИКИ/)
Это стоит обсудить в
Похожие записи:
Украина: государственное ипотечное учреждение в 2011 г. увеличило чистую прибыль
Государственное ипотечное учреждение в 2011 г. увеличило чистую прибыль в 16,8 раза по сравнению с 2010 г., до 41,568 млн. грн., сказано в финансовом отчете компании в системе раскрытия информации Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.
Учреждение на 78% превысило планируемый на 2011 г. показатель чистой прибыли (23,347 млн. грн.). Согласно финотчету ГИУ, его чистый доход в 2011 г. увеличился на 4,8%, до 205,739 млн. грн. (SV Development/)
Это стоит обсудить в
Похожие записи:
Россия: рынок ипотечного жилищного кредитования в I полугодии 2011 года
В I полугодии в России рынок ипотечного жилищного кредитования был отмечен следующими основными особенностями.
Во-первых, это увеличение числа кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты. По состоянию на 1 июля количество участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования достигло 634 компаний (на 46 кредитных организаций больше, чем в аналогичном периоде 2010 г.), из них 496 непосредственно предоставляли ипотечные жилищные кредиты (ИЖК), а остальные осуществляли обслуживание ранее выданных кредитов. На регулярной основе ИЖК в рублях выдавала 181 кредитная организация (на 46% больше, чем в январе-июне 2010 г.), в иностранной валюте - 8 компаний.
Во-вторых, был продолжен рост абсолютных показателей, характеризующих объемы предоставляемых ИЖК. В январе-июне кредитными организациями было выдано более 195 тыс. ИЖК, что в 1,8 раза больше, чем аналогичный показатель предыдущего года, а сумма ИЖК составила 268,9 млрд. руб. (11,8% общего объема потребительских кредитов). Средний размер предоставленных кредитов находился на уровне 1,37 млн. руб. (в I полугодии 2010 г. - 1,24 млн.).
В-третьих, продолжился рост доли рублевых ИЖК, о чем свидетельствуют следующие данные. В январе-июне их число составило 194,3 тыс. (на 261,6 млрд. руб.) против 1,3 тыс. кредитов в иностранной валюте, объем которых находился на уровне 7,3 млрд. в рублевом эквиваленте. В общем объеме ИЖК доля рублевых кредитов увеличилась на 2,9 процентного пункта (до 97,3%) к соответствующему периоду предыдущего года.
В-четвертых, это дальнейшее снижение ставок и сокращение сроков по кредитам с одновременной либерализацией условий их предоставления. По сравнению с I полугодием 2010 г. средневзвешенная процентная ставка по ИЖК, предоставленным в рублях, снизилась на 1,3 процентного пункта, в иностранной валюте - на 1,5 процентного пункта и по состоянию на 1 июля составила 12,2% и 9,6% соответственно. Средневзвешенный срок предоставления кредитными организациями рублевых ИЖК сократился на 9 месяцев (до 189), а срок по валютным ИЖК - на 6 месяцев (до 159 месяцев).
В рассматриваемый период просроченная задолженность по ИЖК в рублях увеличилась на 12,1%, в иностранной валюте - на 5,9% по сравнению с аналогичным периодом 2010 г. и по состоянию на 1 июля составила 25,0 и 17,3 млрд. руб. соответственно. При этом удельный вес просроченной задолженности в объеме задолженности по ИЖК, предоставленным в рублях, снизился на 0,3 процентного пункта - до 2,3%, а по валютным ИЖК, напротив, возрос на 3 процентных пункта - до 11,5%.
В структуре просроченной задолженности наибольший удельный вес по-прежнему приходился на заемщиков Центрального федерального округа, задолженность которых по состоянию на 1 июля составила 20,5 млрд. руб., или 48,6% просроченной задолженности по ИЖК по РФ в целом. Следует отметить, что тенденция сокращения указанной доли, наметившаяся в 2009 г., продолжала сохраняться и в I полугодии. Доля просроченной задолженности по ИЖК заемщиков остальных федеральных округов существенно не изменилась.
В январе-июне было досрочно погашено 100,3 млрд. руб., или 37,3% предоставленных ИЖК (в сопоставимом периоде 2010 г. - 67,6 млрд. руб., 50,7%), из них кредитов, предоставленных в рублях - на 87,9 млрд. Доля досрочно погашенных ИЖК собственными средствами заемщиков находилась на уровне 80%.
В анализируемом периоде 145 кредитных организаций рефинансировали ИЖК (права требования по ИЖК) путем продажи их другим организациям на 25,9 млрд. руб. (в аналогичном периоде 2010 г. - 131 кредитная организация на 29,3 млрд.). Следует отметить, что с I полугодия 2009 г. в РФ наблюдается сокращение доли рефинансируемых ИЖК в объеме предоставленных ИЖК. В январе-июне доля рефинансированных ИЖК составила 9,6% общего объема ИЖК, предоставленных кредитными организациями, при этом кредитные организации, как и в 2010 г., не использовали такой вид рефинансирования, как продажа пула с дальнейшей эмиссией ипотечных ценных бумаг.
Среди основных источников рефинансирования ИЖК путем продажи их другим организациям выделялись специализированные организации - резиденты (86,4% общего объема рефинансированных ИЖК или прав требования по ИЖК). В I полугодии по сравнению с аналогичным периодом 2010 г. доля операций, совершенных специализированными организациями - резидентами, увеличилась на 32,6 процентного пункта, а объем рефинансированных ими ИЖК (прав требования по ИЖК) вырос на 42,3% - до 22,4 млрд. руб. При этом если в январе-июне 2010 г. на долю специализированных организаций - нерезидентов приходилось 32,6% общего объема рефинансируемых ИЖК (прав требования по ИЖК), то в I полугодии нынешнего года операции по рефинансированию ими не осуществлялись. Доля кредитных организаций в источниках рефинансирования оставалась стабильной - 9,7%. Следует подчеркнуть, что с 2010 г. управляющие компании паевых инвестиционных фондов и общие фонды банковского управления не участвуют в рефинансировании ИЖК.
Таким образом, в I полугодии весь объем ИЖК (прав требования по ИЖК) был рефинансирован на внутреннем финансовом рынке. В настоящее время кредитным организациям предоставлена возможность использовать в качестве обеспечения по операциям рефинансирования Банка России как облигации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), так и облигации с ипотечным покрытием, выпускаемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе облигации с ипотечным покрытием, обеспеченные солидарным поручительством АИЖК.
В 2011 г. в Ломбардный список ЦБ РФ включены ипотечные облигации на 63,8 млрд. руб. (по номиналу) следующих эмитентов: Коммерческого банка "Московское ипотечное агентство" (ОАО), "Первый ипотечный агент АИЖК" (ЗАО), "Второй ипотечный агент АИЖК" (ЗАО), "Ипотечная специализированная организация ГПБ - Ипотека" (ОАО), "Национальный ипотечный агент ВТБ 001" (ЗАО), "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" (ЗАО), "Ипотечный агент МБРР" (ЗАО), "Банк ВТБ 24" (ЗАО), "Ипотечный агент АИЖК 2010-1" (ЗАО), "Ипотечная специализированная организация ГПБ - Ипотека Два" (ОАО). (БИКИ/)
Это стоит обсудить в
Похожие записи:
Россия: более 60% ипотечных сделок совершается в Подмосковье
На рынке новостроек Московского региона доля ипотечных сделок составляет треть от общего числа сделок. При этом более 60% ипотечных сделок совершается в Подмосковье. Средние ставки по ипотеке установились на уровне 13-13,5%, сообщают эксперты компании "Миэль-Новостройки".
В настоящее время доля ипотечных сделок от общего количества сделок в эконом-классе составляет около 36%, год назад эта доля не превышала 26%.
При этом 63% ипотечных сделок совершается на рынке новостроек Подмосковья, 37% - в Москве. В прошлом году ипотечные сделки между Москвой и областью распределялись как 65% и 35%, соответственно.
Средняя сумма ипотечного кредита при покупке квартиры в Москве составляет 3,3 млн. руб., в Московской области - 2 млн. руб. При этом доля заемных средств достигает 70-80% от общей стоимости квартиры. В среднем, кредит привлекается на 15-20 лет. (1dom.ru/)
Это стоит обсудить в
Похожие записи:
Украина: каждый десятый ипотечный кредит – проблемный
Около 10-15% ипотечных кредитов в Украине являются проблемными. Об этом рассказал советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ.
"Этот показатель постоянно меняется. Если брать 2008 г., когда девальвация гривны составила около 60%, то можно сказать, что половина ипотечных кредитов стала проблемными. Потом ситуация начала улучшаться, потому что стала применяться реструктуризация кредитной задолженности, конвертация валютных кредитов в гривневые, отсрочка и тому подобное. Сейчас можно говорить, что 10-15% ипотечных кредитов являются проблемным", - сказал он.
По его словам, банки сейчас более внимательно относятся к заемщикам.
"Не только в Украине, но и во всем мире идет системный пересмотр стандартов кредитования. То есть не просто меняют нормы, например, увеличивают первоначальный взнос. Для банка сейчас выдача кредита не является основным фактором наращивания кредитных портфелей. Сейчас для банка главное - найти надежного заемщика, который сможет обслуживать кредит", - отметил Кущ.
В свою очередь, председатель правления Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству Леонид Рысухин так прокомментировал необходимость получения большого количества справок для оформления ипотечного кредита: "Количество бумаг от нас требуют соответствующие финансовые органы, которые следят за тем, чтобы было правильное использование бюджетных средств. Это действительно вопрос, мы стараемся упростить эти процедуры". (SV Development/)
Это стоит обсудить в
Похожие записи:
Россия: число ипотечных сделок в Алтайском крае по итогам 2011 г. увеличилось
Количество ипотечных сделок в Алтайском крае по итогам 2011 г. увеличилось на 37% и превысило 20 тыс., сообщили в пресс-службе управления Росреестра по Алтайскому краю.
"Число сделок купли-продажи жилья, заключенных в 2011 г., выросло на 7% по отношению к 2010 г. Так, в прошлом году было зарегистрировано 556,8 тыс. прав на недвижимое имущество и сделок с ним вместо 518,46 тыс. годом ранее. При этом количество ипотечных сделок на Алтае продолжало расти более существенными темпами", - пояснили в управлении.
Количество зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве, напротив, снизилось. Если в 2010 г. их было зарегистрировано 2,74 тыс., то в прошлом году - 2,35 тыс. В управлении отмечают, что "спад по "долевкам" отмечался на протяжении всего прошлого года".
В то же время, по-прежнему, в регионе растет интерес к покупке земельных участков. Количество зарегистрированных договоров купли-продажи земельных участков в 2011 г. составило 197,32 тыс., что на 4% больше, чем годом ранее. («Интерфакс-недвижимость»/)
Это стоит обсудить в